أسرع وأدق ويكافح غسل الأموال
بعد اعتماده من البنك المركزي.. أبرز فوائد معيار "ISO 20022" في التحويلات المالية
بعد إعلان البنك المركزي المصري انتقال القطاع المصرفي في مصر اليوم إلى اعتماد معيار "ISO 20022 الدولي" الخاص برسائل السويفت في التحويلات المالية بين البنوك المصرية، تتزايد تساؤلات العديد من المتابعين والمتعاملين بالبنوك عن هدف انتقال بنوك مصر إلى معيار "ISO 20022" في التحويلات المالية، وفوائده للعميل البنكي؟
وقال حسن عبد الله محافظ البنك المركزي المصري في بيان اليوم إن النظام الجديد يفتح المجال أمام دعم الخدمات المالية الحديثة، مثل الخدمات المصرفية المفتوحة والتحليلات المتقدمة للبيانات.
كما يمكن النظام الجديد تمكين البنوك والمؤسسات من تطوير منتجات مصرفية ومالية مبتكرة، وذلك وفقًا لأفضل الممارسات والمعايير الدولية، وفقا لما قاله عبد الله.
ويعد معيار ISO 20022 الدولي للرسائل المالية بين البنوك والمؤسسات المالية، أوبمعنى بسيط: هو لغة موحّدة ومنظمة تستخدمها البنوك لإرسال بيانات التحويلات والمدفوعات بشكل أوضح وأغنى من الأنظمة القديمة، والمعيار صادر ضمن أعمال ISO للخدمات المالية، ويصف طريقة موحدة لبناء رسائل مالية قابلة للاستخدام في المدفوعات والتحويلات وغيرها.
وفكرة معيار ISO 20022 ليست أنه “نظام تحويل” جديد للعميل، بل طريقة جديدة لكتابة بيانات التحويل داخل أنظمة البنوك، أي بدل رسالة مختصرة أو بها بيانات حرة وغير منظمة، تصبح بيانات التحويل مقسمة في خانات واضحة: اسم المرسل، اسم المستفيد، العنوان، الغرض من الدفع، بيانات البنك، رقم الحساب، المرجع، وهكذا. لذلك تصفه Swift بأنه معيار مفتوح يوفر بيانات مالية “غنية ومنظمة” لمعاملات مالية متعددة.
فوائده للعميل البنكي
وحول أبرز الفوائد من استخدام معيار ISO 20022، فترج أهم فائدة للعميل هي تقليل أخطاء التحويلات؛ لأن البيانات تكون منظمة وواضحة، فيقل احتمال رجوع الحوالة بسبب اسم ناقص أو عنوان غير واضح أو بيانات غير متطابقة.
كذلك يساعد في تسريع التحويلات الدولية؛ لأن البنوك الوسيطة وبنوك المستفيد تستطيع قراءة البيانات آليًا بشكل أفضل، وهذا يدعم المعالجة المباشرة دون تدخل يدوي كبير. Swift تشير إلى أن البيانات المنظمة تحسن جودة البيانات، وتساعد في المعالجة الآلية والشفافية في سلسلة المدفوعات.
ومن فوائده أيضًا زيادة الشفافية؛ فالعميل أو الشركة قد ترى تفاصيل أوضح عن سبب الدفع، المرجع، الرسوم، أو حالة التحويل حسب ما يتيحه البنك. كما أن استخدام ISO 20022 يوفر تحسين المدفوعات العابرة للحدود لتكون أسرع، أرخص، أكثر إتاحة وشفافية.
ويساعد أيضًا في تقليل التأخير بسبب الفحص والامتثال؛ لأن بيانات الأطراف تكون أوضح، فتستطيع البنوك إجراء فحوص مكافحة غسل الأموال والعقوبات بشكل أدق وأسرع، بدل تعطيل التحويل لطلب بيانات إضافية.
غالبًا لا يشعر العميل بتغيير كبير في شكل التطبيق البنكي، لكن قد يلاحظ مع الوقت: حوالات دولية أسرع، أخطاء أقل، طلب بيانات أكثر تفصيلًا عند التحويل، ووضوح أفضل في بيانات الدفع، لكن انخفاض الرسوم أو سرعة التنفيذ ليسا مضمونين وحدهما بسبب ISO 20022؛ فهما يعتمدان أيضًا على البنك، الدولة، شبكة التحويل، والبنوك الوسيطة.
